Demander un prêt à sa banque pour monter sa boîte : nos 5 conseils



1-   Avoir un plan de financement bien ficelé

Pour gagner en crédibilité devant votre banquier le jour J, votre plan de financement doit tenir la route. C’est une étape essentielle à ne pas négliger. Le plan de financement permet de déterminer si votre projet est viable et surtout de montrer comment vous allez pouvoir le financer. Votre banquier sera séduit par votre projet si vous démontrez que la totalité de vos besoins sera couverte par vos ressources.

Pour plus de sécurité, et si c’est votre première startup, évitez d’investir la totalité de vos ressources pour conserver une marge de manœuvre. N’hésitez pas à créer plusieurs scénarios : plan A, plan B… Faire preuve de prudence et d’anticipation rassurera votre banquier. Si vous avez des doutes sur la manière de faire, n’hésitez pas à consulter un expert-comptable, ou un réseau d’accompagnement à la création d’entreprise, ils sauront vous guider dans cette étape essentielle.

2-   Obtenir de solides garanties

Le montant du prêt demandé doit être en phase avec vos fonds propres. Les banques gardent un œil averti sur le ratio de solvabilité. Plus que précautionneux, les banquiers vont avoir tendance à exiger de manière quasi automatique une garantie. L’entrepreneur peut par exemple se porter caution pour obtenir le financement souhaité. Si la société dépose le bilan, il constitue alors une garantie pour sa banque.


Il est également possible de donner en gage son fonds de commerce ou des droits sociaux, on appelle cela le “nantissement” ; une procédure spéciale doit alors être respectée. Enfin, vous pouvez, comme au Monopoly, hypothéquer un bien immobilier pour garantir une dette. Le passage chez un notaire est alors obligatoire.

3-   Anticiper les questions pièges

Les banquiers ne sont pas uniquement fixés sur les chiffres et les tableaux, ils vont évidemment s’intéresser à vous, à la personne qui se cache derrière le projet. Préparez en amont votre entretien. Le banquier va essayer de vous poser des questions pour vous tester, pour voir ce qui pourrait mettre en péril votre projet. Prenez le temps de lister les forces et les faiblesses de votre future entreprise et surtout argumentez afin de contrer d’éventuelles remarques.

4-   Savoir négocier le coût de l’emprunt

Si vous décidez de faire un emprunt à la banque, vous devez négocier au mieux le coût de cet emprunt. Les taux d’intérêt pratiqués sont assez variables et dépendent de votre expérience passée, de l’activité de l’entreprise mais aussi de la nature même des investissements. La durée du prêt est également une composante décisive, ainsi que l’assurance et le coût de la garantie.


5-   Et si votre prêt est refusé ?

Pas de panique ! De nombreuses solutions existent pour trouver de l’argent… Vous pouvez faire des campagnes de crowdfunding, ou passer par des investisseurs privés (business angels) via des levées de fonds par exemple ! Ou encore faire appel aux aides proposées par l’Etat. De nombreuses subventions peuvent vous permettre de commencer rapidement sans rien avoir à rembourser. Vous pouvez aussi saisir la Médiation du crédit aux entreprises si vous ne comprenez pas la décision de la banque. Le dossier est à remplir directement sur internet.



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